이자 연체 시 발생하는 리스크

• 법정 가산금 적용

• 한국 《민법》 제379조에 따라 이자 지연 시 연체 가산금이 발생합니다. 일반적으로 연 20% 내외(계약서 확인 필수)로, 1일 기준으로 계산하면 **납부액의 0.05%~0.06%**가 추가됩니다.

• 신용등급 하락

• 금융기관은 연체 발생 즉시 한국신용정보원(KCB)에 연체 사실 통보합니다. 단 1일 연체라도 신용점수 30~50점 하락 가능성이 있으며, 이는 향후 대출 승인 거절이나 금리 인상으로 이어질 수 있습니다.

• 강제 추심 절차 개시

• 연체 3일 이상 시 SMS/ARS 추심 알림 시작 → 7일 경과 시 출동 채권관리사 방문 → 30일 후 법적 소송 진행 가능성.

✅ 2. 당장 실행 가능한 3가지 해결책

Case 1: 이자 납부일 연장 요청 (최우선 권장)

1. 금융기관에 당일 전화

• 필요 서류: 급여일을 증명하는 근로계약서/급여명세서 스크린샷

• 요청 문구: "내일 급여일인데 하루 연체될 것 같습니다. 가산금 없이 8일 오후 5시까지 납부할 수 있도록 유예해 주실 수 있나요?"

• 성공률: 80% 이상 (단, 연간 1회 한정으로 가능)

1. 승인 시 필수 확인 사항

• 유예 동의 내용을 문자/이메일로 요청 → 향후 분쟁 시 증거 활용

• 가산금 면제 여부 반드시 확인

Case 2: 7일 내 긴급 자금 조달 (비상시)

Case 3: 8일 급여 수령 후 직접 납부

1. 자동 이체 설정이 안 된 경우

• 수동 이체 필수: 계좌이체 또는 방문 납부

• 마감 시간: 오후 4시 전 (은행별 상이)

1. 자동이체 설정 시 주의점

• 8일 오전에 급여 입금되더라도 당일 자동 출금되지 않음

• 직접 출금 신청 필요:

인터넷 뱅킹 → "자동이체" → "당일 출금 예약" 선택

3. 반드시 피해야 할 행동

• "하루 정도 괜찮겠지" 방관

• → 연체 기록이 5년간 신용정보원 DB에 남아 주택청약·취업급여 심사 불이익.

• 불법 사채 이용

• → 1일 연체 시 월 10% 이상 폭리 적용 (예: 100만 원 → 1일 3.3만 원 추가).

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